據(jù)了解，中國人民銀行廣州分行正按照“持牌經(jīng)營、合法合規(guī)、權(quán)益保護、包容審慎”的原則持續(xù)推動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工作，結(jié)合大灣區(qū)實際加強創(chuàng)新監(jiān)管工具應(yīng)用，引導(dǎo)持牌金融機構(gòu)、科技公司守正創(chuàng)新，賦能金融提質(zhì)增效。該行表示，將全面運用更具穿透性、專業(yè)性的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具強化對創(chuàng)新活動的包容審慎監(jiān)管。
從此次公示的項目不難看出，金融科技助力提升服務(wù)實體經(jīng)濟水平的作用越發(fā)突出。例如，廣州銀行、巨杉軟件基于大數(shù)據(jù)、多模數(shù)據(jù)庫等技術(shù)構(gòu)建貸款輔助審批風(fēng)控系統(tǒng)，實時分析和挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)，結(jié)合線下審核信息生成風(fēng)險評價結(jié)果，縮短小微企業(yè)貸款時間;廣州中國科學(xué)院軟件所、招商銀行廣州分行等利用區(qū)塊鏈技術(shù)搭建可信聯(lián)盟鏈，通過將報關(guān)信息等上鏈存證，輔助招商銀行開展貿(mào)易真實性核驗，為進出口企業(yè)提供更加安全、便捷的收付匯結(jié)算服務(wù)。
“這些項目利用多個機構(gòu)間的多維數(shù)據(jù)，通過機器學(xué)習(xí)和區(qū)塊鏈等技術(shù)，在平衡保護個人隱私、數(shù)據(jù)方數(shù)據(jù)安全和權(quán)益中深入挖據(jù)數(shù)據(jù)內(nèi)在價值，務(wù)實有效地解決現(xiàn)實痛點，提供了一種更高效識別、預(yù)警風(fēng)險，及時控制風(fēng)險，并為小微企業(yè)提供便捷融資的新方式。”國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長陳道富表示。
此次公示項目的一大亮點為探索監(jiān)管科技應(yīng)用。筆者了解到，由國家外匯管理局廣東省分局、廣發(fā)銀行共同申報的“基于知識圖譜的外匯違法違規(guī)風(fēng)險行為識別應(yīng)用”項目，通過神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、知識圖譜等技術(shù)構(gòu)建廣東外匯非現(xiàn)場檢查系統(tǒng)，運用外匯違法違規(guī)風(fēng)險行為識別模型、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)等方法實現(xiàn)數(shù)據(jù)的規(guī)則化分析，穿透業(yè)務(wù)表面捕捉信息指標(biāo)之間的關(guān)聯(lián)性及規(guī)律性，及時發(fā)現(xiàn)可能存在的違法違規(guī)線索，為防范化解風(fēng)險提供有力保障。
此外，面對層出不窮的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙方式，農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行運用知識圖譜、機器學(xué)習(xí)等技術(shù)構(gòu)建涉詐風(fēng)險輔助識別系統(tǒng)，融合應(yīng)用行內(nèi)數(shù)據(jù)和公安部門電信網(wǎng)絡(luò)詐騙黑名單數(shù)據(jù)，通過特征分析和樣本訓(xùn)練構(gòu)建涉詐風(fēng)險識別模型，輔助銀行更快識別潛在涉詐風(fēng)險客戶，并對相關(guān)高風(fēng)險交易進行風(fēng)險預(yù)警，有效避免客戶資金損失，保障人民群眾財產(chǎn)安全。
在深圳未來金融研究院院長杜艷看來，上述項目以數(shù)據(jù)為基，科技賦能，充分體現(xiàn)了科技對傳統(tǒng)金融的模式變革、產(chǎn)品變革、風(fēng)控變革，擴展了用戶的廣度和深度，增加了金融機構(gòu)對于各類風(fēng)險的防控能力，使得金融更適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的需要。
南方日報記者 唐柳雯 通訊員 李武誕 莊光耀
標(biāo)簽： 廣東廣州 金融科技 創(chuàng)新監(jiān)管工具 公示
營業(yè)執(zhí)照公示信息